贷款政策调整，零首付提车或将来临 专家：新政有利于扩大汽车消费

4月3日，中国人民银行、国家金融监督管理总局联合印发《关于调整汽车贷款有关政策的通知》(简称《通知》)，明确金融机构在依法合规、风险可控前提下，根据借款人信用状况、还款能力等自主确定自用传统动力汽车、自用新能源汽车贷款最高发放比例。

《通知》指出，自用传统动力汽车、自用新能源汽车贷款最高发放比例由金融机构自主确定;商用传统动力汽车贷款最高发放比例为70%，商用新能源汽车贷款最高发放比例为75%;二手车贷款最高发放比例为70%。

这是时隔6年多，汽车贷款比例首次进行明确调整。与2017年10月的政策相比，新规取消了自用传统动力汽车最高发放比例为80%、自用新能源汽车贷款最高发放比例为85%的限制，改由金融机构自主确定，这意味着消费者最低可以零首付提车。

《通知》还说，鼓励金融机构结合新车、二手车、汽车以旧换新等细分场景，加强金融产品和服务创新，适当减免汽车以旧换新过程中提前结清贷款产生的违约金，更好支持合理汽车消费需求。

中南财经政法大学教授叶青认为，新政有利于扩大汽车消费，支持实体经济发展，对市场来说是非常积极的信号。

2023年9月，国家金融监督管理总局曾发布通知提出：在依法合规、风险可控前提下，适当放宽汽车消费信贷申请条件，降低汽车贷款首付比例，延长贷款期限，合理确定信贷额度，降低汽车消费门槛。

2024年3月，国务院印发《推动大规模设备更新和消费品以旧换新行动方案》，鼓励银行机构在依法合规、风险可控前提下，适当降低乘用车贷款首付比例，合理确定汽车贷款期限、信贷额度。

为何要大力提振汽车消费？

中国汽车工业协会发布的2023年汽车产销情况数据显示，2023年我国汽车产销量分别达到3016.1万辆和3009.4万辆，同比分别增长11.6%和12%，创历史新高并实现两位数增长，且连续15年位居全球第一。

专家表示，汽车消费是大额消费，对于家庭而言是仅次于住房的支出，且汽车消费还是我国社会零售总额的重要组成部分，近年来占比维持在10%左右。作为消费类重要组成部分的汽车，其销量目前也面临着巨大的压力。

据中国汽车工业协会统计分析，从汽车产销情况看，部分购车需求已在春节前得到释放，汽车产销量总体2月较1月有所回落。2024年1月和2月，汽车产销分别完成391.9万辆和402.6万辆，同比分别增长8.1%和11.1%。但2月我国汽车产销分别完成150.6万辆和158.4万辆，环比分别下降37.5%和35.1%，同比分别下降25.9%和19.9%。

湖北是汽车产销大省。武汉市统计局公布的数据显示，2023年1至11月，武汉市规模以上汽车产量110.58万辆，限额以上汽车类商品销售额1446.34亿元，同比增长15.7%;限额以上汽车类商品零售额1055.89亿元，同比增长19.0%。

如今，为扩大汽车消费，自用传统动力汽车、自用新能源汽车贷款最高发放比例由金融机构自主确定，这意味着普通消费者有可能获得汽车销售价格100%贷款，将有力拉动汽车销量的增长，也可从源头带动中下游产业增长，带动社会整体经济活力增长的同时，有力有效改善民生。（全媒记者 胡祎）