金融3·15主题系列节目(三)丨信用卡逾期该咋办?

时间:2023-03-13 11:26 来源:十堰广电
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十堰广电讯(全媒体记者 李昀翔)说到信用卡,想必大家都不陌生。近年来,因信用卡逾期,引发的投诉案件逐年攀升。那么,信用卡逾期,到底会有哪些风险?消费者又该如何正确的处理呢?

近日,消费者陈女士联系我们栏目,咨询关于信用卡逾期的相关事宜。陈女士是一家个体经营户的负责人。受前两年疫情影响,她的资金有些周转不畅。为了缓解压力,陈女士办理了一张信用卡。可不料,之后发生的事却把她难住了。

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消费者 陈女士:这两年生意也很难做,资金不能很快的回笼,导致我的还款压力特别大,信用卡也发生了逾期。为了解决好这一问题,我也找到了银行进行了协商,但他们回复说,我的卡存在违规操作,综合负债过高,不能为我办理分期业务。

无奈之下,陈女士找到了十堰市金融消费权益保护和纠纷调解中心,希望能协调解决好自己面临的信用卡还款难题。

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十堰市金融消费权益保护和纠纷调解中心综合部部长 唐莹莹:我们现场对双方进行了协调。明确了陈女士当前的还款压力,希望银行折中方案化解问题;同时强调陈女士作为成年人,要对自己所欠的逾期债务负责,及时偿还。最终在调解员协调之下,当时双方达成协议,银行同意以另一种置换方式化解陈女士银行卡逾期债务,并为其申请减免部分违约金。陈女士生也对自己所欠银行款项金额核对清楚无异议,表示将配合银行提供相关的申请材料。

在调解员的协调下,解开了陈女士的心结。那么,当信用卡发生逾期,消费者向银行要求分期还款的做法是否合规呢?

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十堰市金融消费权益保护和纠纷调解中心综合部部长 唐莹莹:根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条规定,在特殊情况下,确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的,发卡银行可以与持卡人平等协商,达成个性化分期还款协议,最长可分5年(60个月)偿还。所以,消费者提出分期还款的做法是符合规定合理的。

《商业银行信用卡业务监督管理办法》中虽然规定了信用卡分期还款的特殊可行性,但不加节制的逾期行为会使消费者陷入严重的信用危机。

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十堰农商银行电子银行总经理 吴清兰:信用卡过度消费、资金过度透支,因无力还款造成的信用卡逾期不仅会产生巨额利息、复利及违约金,还会损害持卡人个人征信,影响持卡人申请贷款,甚至引发司法诉讼等。此外,将信用卡额度款项用于房地产、证券、基金、理财或典当、抵押、生产经营等非消费领域,将给持卡人带来信用卡使用违规的风险,容易导致信用卡被发卡行降额、限制使用、停止使用,甚至需要承担罚款、罚息等违约责任。

那么,消费者在办理、使用信用卡时,应该注意哪些问题?又该如何科学、理性的进行消费呢?

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十堰市金融消费权益保护和纠纷调解中心综合部部长 唐莹莹:办卡首先肯定是要到正规渠道办理。不要轻信网上推送的一些广告和短信,一定要通过银行的营业网点或官方App、网上银行等正规渠道办理。二是要按需办卡。消费者应结合自身消费习惯、还款能力等日常实际需求办理信用卡,避免盲目办卡、过量办卡。要知道信用卡都是要收取年费的,你的卡太多,一旦疏忽管理,及易造成遗失或产生年费、利息、违约金等。用卡时,一是要注意持卡安全,不要轻易将卡号、密码、验证要素等信用卡个人金融信息透露给他人,谨防上当受骗或被他人非法使用。二是要正确用卡,要根据个人财务状况,科学、理性消费,防止因大额负债陷入“以贷还贷”“以卡养卡”的境况。

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