金融十堰 | 银行开户变难为哪般？

十堰广电讯（全媒体记者 李昀翔）在以前，办理一张个人银行卡，只需要拿着身份证到银行就可以办理。可如今，不少个人用户和小微企业主都发现，银行开户变难了，需要审核许多个人资料，符合要求才能够开卡办理。事实真的是这样吗？记者进行了调查走访。

3月3日，在位于北京北路的交通银行十堰分行网点，记者也以办理个人银行卡为由，进行了咨询了解。

交通银行十堰分行工作人员：针对消费者开卡用途和意愿，银行会进行了解与核实。同时，个人客户账户是不能出租、出借、出售的，如果被公安机关认定您的账户存在上述问题，是会限制您在银行办理业务，同时会追究您相应的法律责任。

随后，记者又相继走访了多家银行，发现开设个人银行卡账户却是在资料审核上，相比以前更加的严格。那么，为什么出现这样的情况呢？

十堰银保监投诉处理中心 毋梦宁：其实最根本的原因是现在国家对开设账户的要求越来越严，所以银行对客户的资质审核也越来越严，不符合条件的坚决不给办理。究其原因，主要就是为了防范电信诈骗。

据市金融消费者权益保护与纠纷调解中心介绍，近年来，电信诈骗案件发生率逐年递增，为此，金融监管部门也采取强有力的整治措施，实行了“断卡”行动。以此来截断电信诈骗的银行卡，电话卡等一些犯罪工具。

十堰银保监投诉处理中心 毋梦宁：为了预防和遏制洗钱和恐怖融资活动，根据《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第三条、第八条相关规定，金融机构应针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户、业务关系或者交易，采取相应的尽职调查措施。金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户。当然，如果大家开办账户，只要按照银行要求提供有效证件，是可以正常开立的。

那么，在生活中，当我们需要开设个人银行卡时，应注意哪些事项？又该如何管理好我们的银行卡呢？

十堰银保监投诉处理中心 毋梦宁：金融消费者保护自身权益，不受非法诈骗，重点要把握好以下几点：一是办理开立银行账户业务时，应清晰、如实提供个人信息并耐心回答工作人员常规询问，以供银行核实客户基本资料；二是妥善保管银行卡、银行账户，不出借、售卖个人银行卡；三是保持高度警惕，不随意听信他人蛊惑，虚假开立银行账户。另外，金融机构在开户时，应优化开户服务，充分考虑群众现状，以方便群众为中心，尽量让群众少跑路，收集信息应遵循合法、正当、必要原则，减少重复确认，提高服务的便利性。